三名大學(xué)畢業(yè)生利用POS機1年非法套現(xiàn)上億元

2010-07-20 10:46?出處 法制日報

　　在一間不足30平方米的房間客廳內(nèi)，來自全國4個省的12臺POS機整齊地排放著，僅一年時間，這12臺POS在3名“職業(yè)刷卡套現(xiàn)人”苦心經(jīng)營下，竟刷出超過億元的現(xiàn)金。

　　7月16日，隨著現(xiàn)年31歲的彭阿民等犯罪嫌疑人因涉嫌非法經(jīng)營罪，被福建省泉州市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊抓捕，這個以POS機充當“職業(yè)刷卡套現(xiàn)人”的犯罪團伙被警方摧毀。

　　三嫌疑人一年套取現(xiàn)金超億元

　　今年6月初，泉州市公安局經(jīng)偵支隊金融犯罪偵查大隊民警發(fā)現(xiàn)：有人竟在泉州當?shù)氐囊患颐襟w上刊登刷卡套取現(xiàn)金廣告。

　　“我想用信用卡刷卡取現(xiàn)，手續(xù)費是多少？”以咨詢?yōu)槊?，民警撥通了廣告上的電話。

　　“刷取現(xiàn)金越少手續(xù)費越多，現(xiàn)金越多手續(xù)費比例越低，大概在0.8%至2%之間。”得到對方肯定的回答后，民警決定現(xiàn)場偵查。

　　對方提供的刷卡套取現(xiàn)金地點在泉州中心城區(qū)的高檔住宅內(nèi)，民警發(fā)現(xiàn)在不足30平方米的客廳內(nèi)，竟排有12臺POS機，房間內(nèi)的2女1男剛想開溜便被民警控制。

　　據(jù)年僅29歲的陳依稀交代，大學(xué)畢業(yè)后，聽人介紹申請銀行POS機幫客戶套取現(xiàn)金，從中賺取手續(xù)費差價是個很好的賺錢方法。因為銀行POS機刷卡每筆手續(xù)費最高不超過50元，而用POS機刷卡套現(xiàn)手續(xù)費可收0.8%至2%，她把“就業(yè)”瞄上了利用銀行卡“套取現(xiàn)金”的輕松活上。小自己兩歲的妹妹陳依梅大學(xué)畢業(yè)后沒工作，于是被她留在了身邊。而來自福建龍巖市的大學(xué)畢業(yè)生彭阿民很快也加入這種輕松的賺錢門路。

　　陳依稀先后以本人、朋友和母親等人的名字，分別向廣東、貴州、內(nèi)蒙古及福建四省的商業(yè)銀行申請POS機共12臺，而后租住在泉州中心城區(qū)某高檔住宅區(qū)801室，將其中一間客廳作為“工作間”，從事非法刷卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。由陳依稀負責(zé)申請或?qū)ぷ忏y行POS機、彭阿民負責(zé)到銀行取現(xiàn)金給客戶，而陳依梅則給客戶套刷信用卡、記賬。

　　為了擴大“業(yè)務(wù)”，他們還在泉州當?shù)匾患野l(fā)行量超10萬份的媒體上刊登利用POS機非法套現(xiàn)的廣告(即在沒有發(fā)生實際交易的情況下，為信用卡持卡人非法套取現(xiàn)金)。警方查明，僅陳依稀等人以遵義市年發(fā)家具經(jīng)營部的工商銀行POS機，在不足6個月時間里，就非法套現(xiàn)6820011.40元人民幣。從去年到今年案發(fā)，她們共套取現(xiàn)金達1億余元。警方在現(xiàn)場查扣銀行卡101張及刷卡消費憑證27卷。陳依稀等3人以涉嫌非法經(jīng)營罪被警方刑事拘留，后陳依稀因喂乳未滿一周歲嬰兒變更為取保候?qū)彙?/p>

　　刷卡套現(xiàn)犯罪行為四大類型

　　據(jù)辦案民警介紹，目前，有不法分子正在將目光逐漸轉(zhuǎn)向因游離于金融主體之外而易被忽視的POS機，伺機并不斷找到POS機的設(shè)計缺陷、程序漏洞以及管理漏洞，并以此為載體瘋狂套現(xiàn)。具體表現(xiàn)為四種類型。

　　一是非法中介、商戶使用POS機套現(xiàn)。不法分子自己申請POS機或向別人租用POS機，持卡人在POS機上刷卡后，當即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額0.8%至2%收取手續(xù)費，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。

　　二是克隆POS機犯罪。犯罪嫌疑人以虛假身份證申請信用卡及POS機后，通過刷卡購物等手段取得商戶POS機刷卡小票，利用上面反映的商戶POS機信息，通過某種技術(shù)手段將犯罪嫌疑人自帶的POS機內(nèi)參數(shù)修改成和商戶的信息一樣。這種情況下，犯罪嫌疑人再對上次交易進行撤銷(或退貨)操作。

　　三是利用程序時間差詐騙。不法分子利用POS機、銀聯(lián)與銀行系統(tǒng)信息傳遞的幾分鐘時間差，進行套現(xiàn)。一般與卡主合謀，由卡主持現(xiàn)金到銀行柜臺存入賬號，嫌疑人在其他地方與此同時用資金積累好的POS機刷卡將錢轉(zhuǎn)出。而后在銀行柜臺的卡主以填錯賬號等由而拒絕簽名，將錢取回或存入其他賬號。而POS機的刷卡交易信息，通常要延遲一兩分鐘之后才能從銀聯(lián)系統(tǒng)反饋到銀行，因此一般不易被銀行察覺。

　　四是收銀員以用POS機為客戶刷卡結(jié)算之機竊取銀行卡信息。在現(xiàn)實生活中，人們常會到酒店、商場、超市等銀行特約商戶刷卡消費。而少數(shù)收銀員利用這個時機，趁持卡人酒后無防范意識或以方便持卡人為由將卡拿離現(xiàn)場，盜取客戶的銀行卡卡號和密碼，然后勾結(jié)不法分子造出偽卡進行提款、消費。

　　在泉州市公安局經(jīng)偵支隊破獲的余某等人信用卡詐騙案中，犯罪嫌疑人余某、吳某伙同王某等4人，利用吳某和王某在廣東東莞某酒店做收銀工作之便，當客戶李先生和王先生結(jié)賬消費刷卡時，竊取其銀行卡信息，并伺機偷窺到銀行卡密碼，然后變造出李、王二人的銀行卡，后持卡在泉州市區(qū)、石獅和廈門等地的銀行及珠寶行進行冒領(lǐng)或刷卡騙購黃金首飾，共計人民幣734468元。

　　銀行監(jiān)管形同虛設(shè)急需補漏

　　“隨著我國經(jīng)濟社會的持續(xù)快速健康發(fā)展，金融領(lǐng)域活動日趨活躍，信用卡業(yè)務(wù)作為銀行的主營業(yè)務(wù)亦越來越被各家銀行所開展。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前我國信用卡的發(fā)卡量已突破1.5億張，而采用‘多卡’循環(huán)套現(xiàn)的‘卡奴’、無力償還信用卡透支款‘月光族’等亦隨之激增，職業(yè)‘養(yǎng)卡’和職業(yè)刷卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)也應(yīng)運而生，導(dǎo)致由‘養(yǎng)卡’‘刷卡’引發(fā)的詐騙、盜竊等案件越來越多。”泉州市公安局經(jīng)偵支隊承辦民警方偉清告訴記者。

　　據(jù)方偉清介紹，所謂的職業(yè)刷卡套現(xiàn)人，是指利用申請來的商業(yè)銀行POS機，在沒有發(fā)生實際交易的情況下，為信用卡持卡人非法套取現(xiàn)金，從中收取高額的套現(xiàn)手續(xù)費。如持卡人套現(xiàn)4萬元，銀行收取的單筆交易手續(xù)費最高不超過50元，而職業(yè)刷卡套現(xiàn)者按1%收手續(xù)費，就能收取400元，扣除銀行50元，實際從中凈賺350元以上。

　　“申請POS機，不僅要有工商營業(yè)執(zhí)照，而且還須有稅務(wù)機關(guān)的登記，銀行在發(fā)放前更須到現(xiàn)場查看和對照申領(lǐng)者身份證件等程序，而人在福建泉州市的陳依稀以其福建晉江籍母親賴某的名字向貴州遵義某銀行申領(lǐng)POS機，竟然被批準，而警方查明的5個多月套現(xiàn)680多萬元客戶均是福建地區(qū)的銀行卡，這么明顯的問題，有關(guān)銀行的監(jiān)管缺陷不能不提。”泉州經(jīng)偵支隊金融犯罪偵查大隊大隊長林東升告訴記者。按照銀行規(guī)定，POS機發(fā)放銀行應(yīng)定期對客戶進行檢查，但此要求形同虛設(shè)。

　　林東升建議加大打擊力度并加大對該類型犯罪的研判力度。金融部門信用卡中心要與警方信息溝通，及時對簽約商戶進行定期跟蹤、定期審查，加強對職業(yè)套現(xiàn)者和不良商家管理，同時建立起“信用黑名單”，通過定期不定期地召開聯(lián)席會議共同分析研判，便于準確有效打擊。

作者：溫州視線