外地媒體談溫州民間借貸實際上只是看到皮毛根本不懂實質(zhì)

2012-03-11 18:13?出處 法制日報

溫州民間借貸，去年各大媒體談了一年，今年還有不少媒體在談，還有很多所謂的專家在談，其實這些理論很多都是瞎扯，根本不懂溫州的文化和溫州的商業(yè)，有些也只是人云亦云，就沒有見過溫州市哪一位專家談民間借貸。

不管媒體怎么說，溫州的民間借貸一直在進(jìn)行著，從來也沒有因為媒體怎么說而改變什么。媒體和外地人本地人看到民間借貸出亂子，什么跑路跳樓，只不過是一倉庫米中幾粒老鼠屎。

下面是法制日報關(guān)于溫州民間借貸的高論，看到報道中陳中權(quán)有一個比喻：民間借貸天堂在左地獄在右，感覺太離譜的比喻，惡心了，就沒有耐心看完全文，讀者有興趣接著看吧，全文如下：

南存輝、周曉光、宗慶后、尤小平、李如成、莊啟傳……這些浙江籍的全國人大代表、如今人們耳熟能詳?shù)闹?!--keyword-->民營企業(yè)家在創(chuàng)業(yè)之初,幾乎都有過民間借貸經(jīng)歷。可以說,沒有民間借貸就沒有浙江民營經(jīng)濟今天的輝煌。但民間借貸也是一把雙刃劍,離非法集資只有一步之遙。統(tǒng)計顯示,一年多時間,僅浙江省溫州市就至少有10人因此自殺、200人出逃、284人被刑事拘留。

80歲的張老師是浙江省溫州市龍灣區(qū)退休小學(xué)老師。她回憶說,1978年她們家翻蓋新房,向親朋好友借了380元。1991年為兒子在市區(qū)上陡門住宅區(qū)買商品房,又向5個女兒和其他朋友借了16000元。當(dāng)然,其間也曾給親朋好友出借過錢。

與上面的無償借款不同,從1993年開始,張老師也陸續(xù)將節(jié)省下來的退休工資借給她的早年學(xué)生或熟悉的同村村民做生意,月利息在1分5至2分不等。張老師說,他們借錢不是用于蓋房子娶媳婦,而是用來做生意賺錢的,按照當(dāng)?shù)刈龇?是要收利息的。

“張老師的經(jīng)歷大致勾勒了溫州民間借貸歷史演變的基本路徑:從無息到有息,從親朋好友到不特定對象,從生活用借貸到生產(chǎn)性借貸,”溫州市委黨校教授陳中權(quán)介紹說,民間借貸原先一般建立在地緣、業(yè)緣和親緣之上,其范圍集中于一定的經(jīng)濟區(qū)域內(nèi),無需論證,無需審批,無需擔(dān)保,手續(xù)簡便。他做過抽樣調(diào)查,在上個世紀(jì)80年代民營經(jīng)濟剛剛起步階段,幾乎每個外出跑供銷接業(yè)務(wù)的供銷員都借過高利貸,民間借貸對溫州民營經(jīng)濟發(fā)展起到了很大的推動作用。

功不可沒民間借貸推動民營經(jīng)濟

“據(jù)最新調(diào)查,90%以上的受調(diào)查民營中小企業(yè)表示,實際上無法從銀行獲得貸款,民營企業(yè)和家族企業(yè)在過去3年中有62.3%的融資來自民間借貸。”全國人大代表、正泰集團公司董事長南存輝在接受《法制日報》記者采訪時介紹。

事實上,南存輝也是民間借貸的受益者。1984年,他在老家浙江省樂清市柳市鎮(zhèn)和同學(xué)胡成中合辦求精電器開關(guān)廠,最初的部分創(chuàng)業(yè)資金也是向朋友借的。

與南存輝一樣,新光集團的周曉光、娃哈哈集團的宗慶后、華峰集團的尤小平、雅戈爾集團的李如成、納愛斯集團的莊啟傳……在第十一屆全國人民代表大會浙江省代表團駐地,這些如今耳熟能詳?shù)闹駹I企業(yè)家在不同場合交談中透露,在創(chuàng)業(yè)之初,他們幾乎都有過民間借貸的經(jīng)歷。

“民營經(jīng)濟是浙江發(fā)展最大的特色優(yōu)勢,是浙江發(fā)展的活力之源。”3月9日,浙江省省長夏寶龍向《法制日報》記者介紹,30多年前,浙江人敢為人先,成為中國民營經(jīng)濟發(fā)展的先行者,使得浙江在短短三十幾年內(nèi)實現(xiàn)了歷史性跨越。

浙江工商大學(xué)教授王志邦認(rèn)為,由于民營企業(yè)尤其是中小企業(yè)不可能從銀行獲得足夠的貸款,只能依靠民間借貸途徑解決急需的生產(chǎn)資金。現(xiàn)在浙江,民營經(jīng)濟貢獻(xiàn)了全省60%以上的稅收、70%以上的生產(chǎn)總值、80%以上的外貿(mào)出口和90%以上的就業(yè)崗位。浙江民營經(jīng)濟能取得如此輝煌成就,民間借貸功不可沒。可以說,如果沒有民間借貸,就不會有浙江民營經(jīng)濟和中小企業(yè)今天的發(fā)展。

危機四伏民間借貸該往何處去

溫州市龍灣區(qū)永強片區(qū)依靠閥門、醫(yī)療器械、空壓機配件等行業(yè)起家,民營經(jīng)濟發(fā)達(dá),民間借貸市場需求巨大。從上個世紀(jì)八九十年代開始,這里出現(xiàn)了“銀背”即職業(yè)放貸人。“銀背”大多為家庭婦女,她們從親戚朋友處吸納存款,然后再轉(zhuǎn)貸給急需資金的民營企業(yè)主,從中賺取利息差價。在永強,每年都流傳著“銀背”如何如何賺了大錢的傳聞。

據(jù)溫州市政府金融辦副主任葉新明估算透露,溫州市的民間資金大約在4500億至6000億之間。近年來,由于大量民間資金從原先的房地產(chǎn)、能源等行業(yè)撤離,溫州民間資本突然間變得豐裕。民間借貸行業(yè)的高額利潤回報,誘使許多民營企業(yè)主逐步放棄實業(yè)而涉足民間借貸,一時間,典當(dāng)行、擔(dān)保公司等如雨后春筍般在溫州市冒出。僅龍灣區(qū),2010年全盛時期,民間擔(dān)保、寄售行、投資公司達(dá)800多家,公開半公開從事吸存放貸生意,還大張旗鼓地成立了區(qū)擔(dān)保協(xié)會。

“這就是浙江省民間融資出現(xiàn)的新特點:參與主體復(fù)雜,融資規(guī)模不斷擴大,公開化和半公開化,跨區(qū)域運作,民間融資糾紛案件增多。”浙江大學(xué)法學(xué)院教授、博士李有星對民間融資頗有研究,他在接受《法制日報》記者采訪時介紹說,比如說民間融資主體,既包括大型公司企業(yè)、個體商戶、自然人,也包括銀行等金融機構(gòu)的工作人員、國家機構(gòu)工作人員。一批專業(yè)化、職業(yè)化的組織和個人,公開將民間融資當(dāng)成是經(jīng)營謀利的優(yōu)選方式。

由于民間借貸主體復(fù)雜、涉及面廣,一旦出現(xiàn)借款方無法及時兌現(xiàn)承諾的高收益,危機就開始出現(xiàn)。2011年下半年,危機首先從龍灣區(qū)爆發(fā),然后向全市蔓延。一方面,出借的貸款無法收回,另一方面,要錢逼債的債主盈門,無奈之下,許多擔(dān)保公司和中小企業(yè)的老板選擇了回避、出走甚至自殺。據(jù)民間統(tǒng)計,2011年至今一年多時間,溫州市至少有10名從事資金掮客行業(yè)的人自殺,200名以上企業(yè)主和放貸人回避出逃。

據(jù)龍灣區(qū)統(tǒng)計,因民間借貸資金鏈斷裂,2011年下半年以來,800余家民間擔(dān)保、寄售行、投資公司等已基本停業(yè),全區(qū)倒閉企業(yè)39家,企業(yè)主出逃41人,涉及資金43億元。放高利貸的放貸人出逃21人,涉及資金35.9億元。

伴隨民間借貸糾紛案件的增多,暴力討債、非法拘禁等違法犯罪行為高發(fā)并呈上升勢頭。僅鹿城區(qū)法院從去年9月至今5個多月,共受理因暴力討債引發(fā)的非法拘禁、故意傷害等刑事案件75起,123人因此而成被告人。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,2011年下半年至今,溫州市公安機關(guān)共立案偵查非法集資類犯罪案件105起,涉案金額128億元。涉案犯罪嫌疑人144名,目前已刑事拘留107人。在打擊暴力討債等次生犯罪方面,全市目前共立因民間借貸引發(fā)的非法拘禁案件87起,打擊查處133人；故意傷害案件35起,打擊查處44人。

“目前,浙江省的民間融資主要存在9個方面問題:主管機關(guān)缺位,信息監(jiān)測體系缺乏,民間融資組織規(guī)范欠缺,高利率增加企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險,非法轉(zhuǎn)貸放債牟利顯現(xiàn),非法融資廣告網(wǎng)絡(luò)公開化,融資服務(wù)中介或金融掮客缺乏管理,非法集資活動依然存在,法律責(zé)任可操作性缺乏。”李有星說,這說明迫切需要對民間融資加強引導(dǎo)規(guī)范。他建議中央確定由地方政府主管民間融資工作,通過一系列制度建設(shè),趨利避害,打擊非法集資、非法經(jīng)營活動,保護(hù)合法的民間融資行為,促進(jìn)民間融資活動健康有序發(fā)展。

“雖然民間借貸功不可沒,但離非法集資犯罪也只有一步之遙。在我看來,民間借貸天堂在左地獄在右。”陳中權(quán)認(rèn)為,民間借貸向左還是向右,這已不是地方政府是否有能力解決的權(quán)力范疇,需要國家通過立法手段,在大方向上予以正確引導(dǎo)。（陳東升 陳逸群）

作者：陳東升 陳逸群